SBI Card: Kredi maliyetlerini %6’nın altında tutacağımızdan eminiz: Rama Mohan Rao Amara, SBI Card


SBI Card MD ve CEO’su Rama Mohan Rao Amara, “Kartlardaki pazar payı ile harcamalardaki pazar payı arasındaki farka dikkat ediyoruz” diyor.

Card için geçen çeyrek için bazı şeyleri anlayalım. NIM’ler dik bir sıralı düşüş gördü. Bu baskıya ne sebep oluyor ve NIM’lerin ne zaman istikrara kavuşacağını düşünüyorsunuz?
Kredilerin sabit faizli olduğu ve kısa vadeli borçlanma ile fonlandığı bilanço yapısı dikkate alındığında, faiz oranlarında herhangi bir artış olduğunda fonlama maliyeti getiriden çok daha hızlı artmakta ve krediler üzerinde baskı oluşturmaktadır. NIM.

Bu nedenle, geçmişte 3. Çeyrek’te 50-60 baz puana kadar sıkıştırma göreceğimizi yönlendirdik. Ancak gördük, yani portföyümüzde gerçekleşen yeniden fiyatlandırma türüne baktığımızda, önümüzdeki çeyrekte etkinin maliyette daha fazla artış açısından 30 ila 40 baz puanla sınırlı kalacağından çok eminiz. iki eylemle hafifletilebilecek fonlar.

Birincisi, genel faiz gelirini fiilen artırabilen EMI kredilerinin payını sürekli artırmaktır. İkincisi, fon maliyetindeki artışın giderek artan oranda yeni kredi kullandırımlarına aktarılmasıdır. Genel olarak, önümüzdeki çeyrekte NIM’de geniş anlamda bir tür istikrar bekliyoruz.

Yürürlükteki kartlar daha sağlıklı bir oranda büyüdüğünde, alacaklarınız %2 artar. İleriye dönük alacaklara nasıl bakılmalıdır?
İki açıdan bakmak gerekiyor. İlk olarak, ne zaman yeni bir müşteri bulsak, müşterinin kartı kullanmaya alışması zaman alıyor. Kartı fiilen kullanma açısından iki ila üç aylık bir süre boyunca büyük bir süre aldıklarını gördük. Dolayısıyla, limitin kullanımı belirli bir süre boyunca gerçekleşir. Bu şekilde satın alma, NEA’da karşılık gelen bir artışa veya ani artışa neden olmaz. İkincisi, Eylül ayı boyunca, özellikle geçen hafta, 2500 Rs’den fazla bayram harcaması yaptık, bu yüzden bu NEA’ya gitti. Q3 NEA ile Q2 NEA’yı karşılaştırdığımızda, daha yüksek bir tabanla karşılaştırıyoruz. Sıralı büyümenin sessiz görünmesinin nedeni budur. Ancak genel olarak yıldan yıla baktığımızda, belirli bir süre içinde yaklaşık %23 ila %25’lik bir büyümeyi sürdüreceğimizden eminiz.

Ancak yürürlükteki kartların pazar payınız yükselse de, harcamalar ve işlemlerdeki pazar payınız düşüyor. Yani doğru anladıysam, bu çeyreklik bir gecikme mi, gerçekten uzun vadede sizin için bir endişe yok mu?
Kartlardaki pazar payı ile harcamalardaki pazar payı arasındaki farka dikkat ediyoruz. Özellikle geçmişte, kurumsal kart harcamalarının oyunuyla renklenen harcamalardaki pazar payına da bir ölçüde değinmiştik. Hangi oyuncunun daha fazla kurumsal kart harcadığına bağlı olarak, pazar payı oynaklığı orada olacaktır.

Bu nedenle, belirtilen hedefimiz her zaman mevcut müşterilerle çalışarak, doğru teklifler vererek ve tabii ki kurumsal kart oyununu oynayarak artan katılım çabalarıyla yürürlükteki kartların payı ile harcamalar arasındaki bu farkı azaltmak olmuştur. kalibre edilmiş bir yol. Harcamaların pazar payını istikrarlı bir şekilde artırmak istiyoruz, ancak elbette çok kalibre edilmiş ve sürdürülebilir bir şekilde.

Kredi maliyetleriniz, anlık olduğunu öne sürdüğünüz ilk veya daha doğrusu ikinci çeyrekte arttı. Bu çeyrekte kredi maliyetlerini nasıl değerlendiriyorsunuz ve ileriye dönük olarak nasıl görüyorsunuz?
Kayıt için, 3. Çeyrek’teki kredi maliyetleri 2. Çeyreğe kıyasla düştü, bu nedenle 3. Çeyrek kredi maliyetleri 2. Çeyrek’teki %6.2’ye kıyasla %5.6’da. Dolayısıyla, özellikle portföy kalitesinin daha iyi bir göstergesi olan %3,3 olan BKZ’ye baktığımızda, orada yaklaşık 60 baz puanlık bir iyileşme var. Yani önceki çeyreğe göre yaklaşık 3 baz puanlık hafif bir iyileşme var. Portföy kalitesini, özellikle NEA’da baktığımızda 1. aşama payını gösterir, VTD’ye dayalı %91’i geçmiştir. Dolayısıyla, kredi maliyetlerinin, yani, çeyrekten çeyreğe varyansları göz ardı edersek, bunun büyük ölçüde menzile bağlı olacağından ve kredi maliyetlerini %6’nın altında tutacağımızdan eminiz.

NPA oranlarına nasıl bakmak gerekir çünkü ikinci çeyrekte de yükseldiği bir gerçek. Neden hissedarlar ve genel olarak analist topluluğu bunu bir tehlike işareti olarak görmemeli?
Sıralı olarak belki baktığımızda GNPA’da birkaç baz puan artış var ama bu COVID öncesi seviyenin çok altında ve bu NPA’larda da bu NPA’ları çözme ve parayı geri alma yollarımız var. Dolayısıyla burada da, uğraştığımız müşteri profili göz önüne alındığında, GNPA’nın maksimum %2,4 ila %2,45’i arasında bir aralık sınırı olacaktır. Yani mevcut seviye bir endişe kaynağı değil çünkü nihayetinde genele bakıyoruz şu an itibariyle kontrol altında olan kredi maliyetleri.

İncelenmekte olan dönem ve çeyrek için, %8 artan faaliyet giderlerine bakarsanız, çeyrekten çeyreğe karşılaştırma yapıyorum. Gelir maliyeti de var ve eğer bakıyorsam, hala yüksek. Yatırımların yanı sıra sermaye harcamaları söz konusu olduğunda önümüzdeki çeyreklerde SBI Kartlardan ne bekleyebiliriz, bu artacak mı?
Evet, üçüncü çeyrekte gelirler %16, operasyon giderleri %15 arttı. Faaliyet giderlerinin üçüncü çeyrekte bu dereceye kadar artması tamamen alışılmadık bir durum değil çünkü üçüncü çeyreğe pek çok festival damgasını vuruyor, bu nedenle çok fazla geri ödeme teklifi yapıyoruz.
Geleneksel olarak, Q3 gelir maliyeti açısından her zaman yükselmiştir. Ancak diğer faktöre bakarsak, üçüncü çeyrekte olduğu gibi artan müşteri kazanımı etrafında, bir yıl öncesine göre neredeyse% 60’lık bir büyüme olan yaklaşık 1,6 milyon yeni müşteri yakaladık.

Dolayısıyla bu daha çok gelecek için bir yatırım gibidir, gelecek için faydaların önümüzdeki birkaç çeyrekte belirli bir süre içinde tahakkuk edeceği bir gelecek ölçeği oluşturmaktır. Yani bu aslında gelir maliyetinde bir tür artış yarattı. Ancak mevsimsellik hakkında söylediğim gibi, Q4 genellikle Q3’e kıyasla gelir maliyeti açısından çok daha iyidir. Bu nedenle, toplam gelir maliyetinin 4. çeyrekte %60’ın altında olacağından çok eminiz.

En son konuştuğumuzda devir karışımınızı anlamak, durgundu ve baskı altında olmaya devam ediyor. Bunu nasıl değerlendiriyorsunuz ve nasıl çözüyorsunuz?
Mevcut revolver seviyesi %24, bu da 2. Çeyrek ile aynı seviye, ki bu seviye COVID öncesi seviyelerle karşılaştırdığımızda %60 ila %65 civarındaydı. Bu, endüstri trendiyle uyumludur. Dönme eğilimi daha yüksek olan daha genç müşterileri ve serbest meslek sahibi müşterileri çekmek için bir dizi önlem alıyoruz. Ancak aynı zamanda müşterinin değişen tercihleri ​​doğrultusunda EMI kredilerinden yararlanma tercihinin daha fazla olduğu bir ortamda EMI kredilerinin payını da istikrarlı bir şekilde artırdık. Yani her çeyrekte EMI kredilerinin payında %2’lik bir artış görüyoruz. Bu, tabancayı oluşturmak için doğru ortamı yaratırken geliri optimize etmemize yardımcı oluyor. Yani artacağı hız istenilen hızda değil. Söyleyeceğim ama bir süre sonra geri geleceğinden eminiz.



Kaynak : https://economictimes.indiatimes.com/markets/expert-view/we-are-confident-of-keeping-the-credit-costs-below-6-rama-mohan-rao-amara-sbi-card/articleshow/97298670.cms

Yorum yapın