Tasarruf ve yatırım yapmaya nasıl başlanır?


Tasarruf ve yatırım dünyası göz korkutucu olabilir ve Güney Afrika’daki mevcut tasarruf oranına bakıldığında, algılanan karmaşıklık, insanların finansal sağlık yolculuklarının bu hayati bölümüne ihtiyaç duydukları kadar erken başlamalarını engelleyebilir.

FNB verileri, müşterilerin yalnızca %21,8’inin bir haftalıktan fazla acil durum tasarrufuna sahip olduğunu gösteriyor; bu, önerilen üç aylık acil durum tasarrufunun oldukça altında.

Finansal refah yolculuğunuza başlamanıza yardımcı olacak en yaygın tasarruf ve yatırım araçlarından bazıları burada.

Nakit yatırımlar

Bunlar normalde bankanız aracılığıyla kullanılabilen tasarruf hesaplarıdır. Burada, anında erişime sahip hesaplardan fonlara erişmek için bildirime ihtiyaç duyanlara kadar çeşitli seçenekler mevcuttur. Nakit yatırımla, tasarruf edilen tutar üzerinden faiz kazanılarak para büyür. Piyasaya maruz kalma ve yatırımınızda dalgalanma olmadığı için bu güvenli bir tasarruf türüdür.

Dezavantajı, büyüme tipi varlıklara maruz kalmadığından getirilerin uzun vadede daha düşük olma eğiliminde olmasıdır, bu nedenle risk, uzun vadede enflasyonun altında kalıyor.

Bu, kısa vadeli tasarruf ve acil durum fonu için harika bir seçenektir. Seçtiğiniz ürün türüne bağlı olarak, ayda tam anlamıyla R1’den tasarruf edebilirsiniz ve çoğu durumda sermaye garanti edilir.

Birim güvenleri

Finansal piyasalara kolay erişim sağlayan bir yatırım ürünü türüdür. Her birim güveni, birim adı verilen eşit parçalara bölünür. Bir birim güvenine yatırım yaptığınızda, satmaya karar verene kadar size ait olan birimleri satın alırsınız. Paranız, bu güven içinde birim satın alan diğer yatırımcıların parasıyla birleştirilir.

Bu tür bir yatırım, yatırımcının tahviller, mülkler, hisseler, para piyasaları veya bu varlık sınıflarının bir kombinasyonu gibi daha geniş bir varlık sınıfı yelpazesine erişmesini sağlar.

Aylık katkı veya toplu katkı için, yatırımcı, temel yatırımlar arttıkça veya azaldıkça, birim fiyatı da arttıkça belirli sayıda birim alır. Yönetici, fon için yönetim için küçük bir ücret talep edecektir. Bu birim tröstlere bağlı risk vardır, ancak büyüme varlıklarına maruz kalındığında enflasyonu aşma şansı daha iyidir. Büyüme türü varlıklara maruz kalındığından ve minimum katkılar ayda 300 R’den başlayabildiğinden, bu tür yatırımlar orta ve uzun vadeli yatırımlar için mükemmeldir.

Hisse yatırımı

Hisse yatırımı ile, ister yerel ister uluslararası olsun ya da geniş bir varlık sınıfları ve endüstriler yelpazesine çeşitlendirilmiş bir yaklaşım sağlayabilen bir borsada işlem gören fon (ETF) aracılığıyla borsada işlem gören bir şirkete doğrudan yatırım yapılır. Bu, hisse yatırım yolculuğunuza başlamanın harika bir yoludur.

Borsaya yatırım yapmak, kısa vadeli yatırımcılar için ideal olmayan kısa vadede getirilerde yüksek oynaklık yaşayabileceğinden, kısa vadeli hedefler için değil, uzun vadeli yatırım hedefleri için en uygun olanıdır.

Eski atasözü ‘piyasadaki zaman, piyasanın zamanlamasını değil’ akılda tutulması önemlidir. Getiriler, sermaye artışından (hisse fiyatı yükselir) ve temettü ödemelerinden oluşur.

Tasarruf ve yatırım yolculuğuna nasıl başlanır?

1. bütçene bak

Bu, acil bir durumda veya daha uzun vadeli bir yatırım için tasarruf etmeye yönlendirilebilecek parayı nerede serbest bırakabileceğinizi görmek için ilk adım olacaktır. Kullanmak [smart] paranızın nereye gittiğini ve nakit boşaltmak için yapabileceğiniz hamleleri görmek için araçlar. Ayrıca tasarruf konusunda dikkatli olun, bütçenizdeki ihtiyaçların bir parçası olarak tasarruf ve yatırımı dahil edin.

Dışarıda yemek yemek ve ikramlar gibi güzel şeylerden önce tasarruf ve yatırıma öncelik verin.

2. Serbest kalan nakit akışını yeniden yönlendirin

Serbest bıraktığınız nakit akışını acil durum tasarrufları için bir hesapta kullanın. Bu normalde bir nakit yatırım veya banka hesabı olacaktır. Bununla ilgili harika olan şey, R1 kadar az bir miktarla başlayabilmesidir. Acil tasarruf için, özellikle fonlara hızlı veya 7 gün içinde erişebileceğiniz bir hesap arayın. Banka hesabınızdan birikim hesabınıza her ay planlı bir transfer ekleyerek bu birikimleri otomatikleştirebilirsiniz. Düzenli olarak tasarruf etmek için şık bir özellik, her işlemden sonra yuvarlamak için bir miktar seçebileceğiniz ve bunu tasarruf hesabınıza yönlendirerek kolayca tasarruf etmenize yardımcı olan Bank Your Change’dir.

3. Uzun vadeli düşünün

Yatırım ufkunuzu, seçtiğiniz fon veya çözüm türüyle eşleştirmeniz önemlidir. Kısa vadede yatırımınız için en büyük tehdit volatilite, uzun vadede ise servet yaratma yolculuğunuz için en büyük tehdit enflasyondur. Uzun vadede, yatırımlarınızın enflasyonu aşmayı amaçladığından emin olmak istersiniz ve bunu yapmanın yolu büyüme varlıklarına maruz kalmaktır. Ayda 300 R’den başlayan seçeneklerle, tüm hedefler için bir çözüm var.

4. Yatırımlarınızı zaman çizelgelerine göre sınıflandırın

0-2 yıl yatırım: Ağırlıklı olarak nakit ve para piyasası yatırımlarını düşünün ve acil durum tasarruflarınızı buraya ekleyin. Bunu, gelecek yıl veya tatil için kırtasiye ve okul ücretlerinden tasarruf etmek gibi amaçlar için de kullanabilirsiniz.

27 yıl: Hisse senetleri ve mülk gibi bazı büyüme varlıklarının yanı sıra nakit ve tahviller gibi bazı savunma varlıklarına maruz kalın. Burada iyi bir seçenek, bu tür varlıklara maruz kalan bir birim güven olacaktır. Bu alana sığabilecek tipik hedefler, eğitim veya ev depozitosu için tasarruf olacaktır.

7+ yıl: Bu gerçekten uzun vadeli bir yatırımdır ve uygun büyüme varlıklarına maruz kalmak önemlidir, bu nedenle hisseler ve mülkler. Birim güvenleri, doğrudan hisse yatırımının yanı sıra bir seçenektir. Bu ideal olarak emeklilik ve uzun vadeli servet yaratma için olacaktır.

5. ‘Gerçek olamayacak kadar iyi’ yatırım planından kaçının

Bir çözüm size makul olmayan ve gerçek olamayacak kadar iyi görünen getiriler vaat ediyorsa, bunlardan uzak durmak en iyisidir. Tutarlı tasarruf ve yatırım, uzun vadede karşılığını verecektir. Ayrıca, yatırım yaparken saygın yatırım şirketlerine veya yetkili finansal hizmet sağlayıcılarına bağlı kalın.

6. Erken başla

Yatırım ve servet yaratma yolculuğunuza başlarken ne kadar erken başlarsanız, küçük miktarlarla da olsa o kadar iyidir.

Daha erken başlayarak, uzun vadede önemli miktarlara ulaşabilecek bileşik faiz ve getiri avantajlarından yararlanacaksınız.

Yatırım yolculuğuna başlamak göz korkutucu veya bunaltıcı olmak zorunda değildir. Önemli olan, yolculuğa önce bir acil durum fonu oluşturarak başlamanız ve ardından daha uzun vadeli yatırımlara yönelmenizdir.

Ester Ochse, FNB Para Yönetimi’nde ürün başkanıdır.



Kaynak : https://www.moneyweb.co.za/mymoney/moneyweb-personal-finance/how-to-start-saving-and-investing/

Yorum yapın