Veri Odaklılık: Bireysel krediler, temerrüt seviyeleri düştükçe güçlü bir büyüme gösteriyor


Pandeminin ilk yılı tüm kategorilerde kredi büyümesini etkilerken, sonrasında bireysel kredilerde güçlü bir toparlanma yaşandı. 2020-21’de 3.35 lakh crore Rs’den, bu krediler 2021-22’de 4.66 lakh crore’a yükseldi ve yüzde 39’luk bir büyüme oranı kaydetti. Bireysel kredilerdeki ivme Nisan 2022’de de devam etti ve tüketiciler segmentler arası borçlanma eğilimi gösterdi.

Genel olarak büyüme

Bireysel kredilerin üçte birinden fazlasını oluşturan konut kredileri, Nisan 2022’de bir önceki yılın aynı ayına göre yüzde 13,7 büyüme kaydetti. “Ekonomik toparlanmanın mevcut aşamasında, konut piyasası da kolay finansal koşullar ve destekleyici politika ortamının bir araya gelmesiyle ivme kazandı. Sonuç olarak, Omicron’un 4. Çeyrek:2021-22’de ortaya çıkmasıyla ilgili biraz ara verilmiş olsa da, konut satışları arttı ve yeni lansmanlar genişledi,” diyor RBI’nin Finansal İstikrar Raporu.

Veri Odaklılık: Bireysel krediler, temerrüt seviyeleri düştükçe güçlü bir büyüme gösteriyor

Ödünç al ve harca kültürü de geri döndü. Bu, kredi kartı kredilerinde yüzde 20, diğer bireysel kredilerde yüzde 18.9’luk büyümeye yansıyor. Dayanıklı tüketim kredilerindeki yüzde 65’lik keskin artış, tüketicilerin artık temel olmayan ürünleri de almaya başladığını gösteriyor ve bu da ekonomi için iyi bir sinyal.

Altın kredilerinde yüzde 2,9’luk bir azalma, orta ve alt orta sınıf borçlular arasında daha düşük stres olduğunu gösteriyor. Bu kredi kategorisi, pandemi kaynaklı karantinalar sırasında keskin bir artış göstermişti.

İyimser tüketiciler

Tüketici duyarlılığı, RBI’nin tüketici güven anketinden ölçülebilir. Mayıs 2022’de gerçekleştirilen ve 6.027 yanıtı kapsayan anketin son turu, tüketicinin ekonomi ve enflasyon hakkındaki görüşlerinin olumsuz olduğunu, ancak mevcut ve gelecek dönemde harcamalarını artırmayı düşündüklerini gösteriyor.

Endeks Mart 2022’deki -92.1’den Mayıs 2022’de -94.9’a gerileyerek enflasyonla ilgili en olumsuz duygu.

Ancak, ankete katılanların yüzde 60,9’unun Mayıs anketinde harcamaları artırması beklendiği için tüketiciler harcama konusunda oldukça eminler. Ankete katılanların yüzde 66,7’si bir yıl içinde harcamalarını artırmayı beklerken, harcama kapsamının gelecekte daha da artması bekleniyor.

Daha düşük temerrütler

Tüketimdeki iyileşmenin bir başka göstergesi de tüketici kredilerindeki temerrütlerdeki azalmadır. RBI’nin FSR’si, vadesi 90 günden fazla olan kredilere dayalı temerrüt seviyelerinin Mayıs ve Temmuz 2021 arasında yüksek olduğunu gösteriyor. Ancak daha sonra kademeli olarak iyileşti.

Kamu sektörü bankalarındaki tüketici kredilerinin yaklaşık yüzde 5,71’i Mayıs 2021’de ödenmemiş durumdaydı. Bu, Mart 2022’ye kadar yüzde 4,45’e düşmüştü. Takibindeki kredilerin yüzde 2,48’den yüzde 1,4’e düşmesiyle iyileşme özel sektör bankalarında daha keskindi; NBFC/HFC’lerde ise yüzde 5.08’den yüzde 2.34’e düştü.

Daha düşük temerrütler, tüketicilerin daha fazla kredi almak için finansal olarak çok daha iyi bir konumda olduğunu gösteriyor.

yayınlandı

08 Temmuz 2022



Kaynak : https://www.thehindubusinessline.com/data-stories/data-focus/data-focus-personal-loans-show-strong-growth-as-delinquency-levels-decline/article65615959.ece

Yorum yapın